Wanneer je de stap zet naar een volgende woning, verandert er meer dan je denkt. Je bent geen starter meer en hebt meestal al een hypotheek én vaak opgebouwd vermogen. Dat geeft kansen, maar vraagt ook om keuzes die je bij je eerste koop niet hoefde te maken. In dit artikel lees je waar je op let wanneer je als doorstromer een nieuwe hypotheek afsluit, duidelijk, actueel en vooral bruikbaar voor jouw situatie.
Overwaarde: wat betekent het voor jouw nieuwe hypotheek?
De kans is groot dat je overwaarde hebt opgebouwd, omdat de huizenprijzen de afgelopen jaren zijn gestegen. Dat vermogen kun je inzetten als eigen geld voor je nieuwe woning. Hierdoor valt je nieuwe hypotheek vaak lager uit en kom je soms zelfs in een gunstigere risicoklasse terecht, wat een lagere rente kan opleveren.
Gebruik je de overwaarde niet volledig voor de aankoop of verbouwing van je nieuwe huis? Dan vervalt over dat deel het recht op hypotheekrenteaftrek. De belastingregels zijn hierin duidelijk: de winst op je oude woning moet je gebruiken voor je volgende stap, als je gebruik wilt maken van de hypotheekrenteaftrek.
Wat doe je met je huidige hypotheekrente?
Sta je op het punt te verhuizen, dan kies je wat je met je bestaande hypotheek doet. Veel geldverstrekkers bieden een meeneemregeling: je neemt jouw huidige rente en voorwaarden mee naar de nieuwe hypotheek. Dit kan bijzonder aantrekkelijk zijn als jouw rente lager is dan de actuele markt. Overstappen naar een andere aanbieder kan ook.
Voorkom dubbele lasten bij koop en verkoop
Tussen het kopen van je nieuwe woning en het verkopen van je oude woning zit vaak tijd. In die periode kun je tijdelijk dubbele lasten krijgen. Een overbruggingshypotheek kan helpen om dat op te vangen. Let er wel op dat banken voorzichtig berekenen: ze nemen niet altijd de verkoopprijs mee die jij verwacht. Hoe sneller de verkoop rond is, hoe minder risico je loopt op financiële stress.
Hoeveel kun je als doorstromer lenen?
Als doorstromer heb je meestal meer mogelijkheden dan toen je je eerste huis kocht. Een hoger inkomen, doorgroei in je carrière of een partner met inkomen kan ervoor zorgen dat je maximale hypotheek toeneemt. Toch kijkt een geldverstrekker altijd naar wat je nú en in de toekomst kunt dragen.
Extra aandacht is er wanneer je:
- werkt met een variabel inkomen
- ondernemer bent
- plannen hebt voor een verbouwing
- energiebesparende maatregelen wilt financieren
In alle gevallen helpt een duidelijke berekening om verrassingen te voorkomen.
Neem verduurzaming meteen mee
Een nieuwe woning is hét moment om te verduurzamen. Denk aan isolatie, zonnepanelen of een warmtepomp. Voor veel energiebesparende maatregelen mag je extra lenen bovenop je maximale hypotheek. Dat verhoogt vaak de waarde van je woning én verlaagt direct je energielasten. Door deze keuzes vooraf te plannen, verloopt je hypotheekaanvraag soepeler.
Je hebt ervaring – gebruik die
Het voordeel van doorstromen is dat je het koopproces al kent. Je weet welke stappen erbij horen en waar je op moet letten. Toch verandert de markt snel en zijn de voorwaarden van geldverstrekkers lang niet allemaal hetzelfde. Stel jezelf daarom vooraf een aantal vragen om overzicht te houden:
- Hoeveel flexibiliteit wil ik in mijn hypotheek?
- Wil ik de komende jaren nog kunnen verhuizen?
- Welke maandlast past écht bij mijn toekomst?
Een hypotheek moet aansluiten op jouw leven, niet andersom.
Een nieuwe stap, met rust en overzicht
De overstap naar een volgende woning is vooral iets om naar uit te kijken. Met de juiste voorbereiding en inzicht in je mogelijkheden haal je het maximale uit jouw positie als doorstromer. Heb je vragen of wil je weten hoe jouw situatie eruitziet? Laat dan gerust een vrijblijvend bericht achter bij All4Finance. We rekenen jouw mogelijkheden helder voor je uit en denken met je mee over de beste hypotheekopties.
Wij zijn gevestigd in Boskoop en Alphen aan den Rijn. Hier ben je op afspraak welkom voor een vrijblijvend adviesgesprek.
