De hypotheekrentes zijn dit jaar flink in beweging geweest. Waar de lange rentevaste periodes relatief stabiel bleven, daalden de variabele en kortlopende rentes juist opvallend sterk. Dat verschil heeft alles te maken met de koers van de Europese Centrale Bank (ECB) en de ontwikkeling van de geldmarkt. Maar wat betekent dit voor jouw situatie?
Waarom bewegen korte rentes sneller?
De variabele rente en rentes met een korte rentevaste periode volgen direct de korte marktrentes. Zodra de ECB (Europese Centrale Bank) de beleidsrente aanpast, merk je dat vrijwel meteen in deze tarieven. Bij langere rentevaste periodes, zoals 10 of 20 jaar, houden banken rekening met veel meer factoren: inflatieverwachtingen, economische onzekerheden en de lange termijn. Daardoor dalen die rentes minder snel mee.
Vast of variabel: de kern
- Vaste rente: je kiest voor zekerheid. De maandlasten blijven gelijk zolang de rentevaste periode loopt.
- Variabele rente: je maandlast beweegt mee met de markt. Dat is gunstig als de rente daalt, maar kan risico’s opleveren als de rente weer stijgt.
Op dit moment zie je dat een 1-jarig vast tarief begint rond de 3,20%, terwijl 10 jaar vast ongeveer bij 3,6% begint en 20 jaar vast richting 4% gaat. Het verschil is dus aanzienlijk.
Mogelijkheden als je al een hypotheek hebt
Heb je al een hypotheek lopen, maar betaal je nu een relatief hoge rente? Dan zijn er verschillende manieren om voordeel te halen uit de huidige lage kortlopende tarieven:
- Overschakelen naar variabel: mogelijk interessant, al kan er een vergoeding gelden voor het openbreken van je huidige rente.
- Combineren van vast en variabel: een deel van je hypotheek kortlopend of variabel, en een ander deel lang vast. Zo profiteer je én behoud je zekerheid.
- Extra financiële ruimte: lagere maandlasten geven de mogelijkheid om meer af te lossen of juist een buffer op te bouwen.
Kansen bij een nieuwe hypotheek
Sta je op het punt een huis te kopen of je hypotheek over te sluiten? Dan kan kiezen voor variabel of kortlopend slim zijn:
- Lagere maandlasten bij de start – je houdt meer over in je budget.
- Flexibiliteit – je kunt later alsnog kiezen voor een vaste rente zodra die aantrekkelijker wordt.
- Strategisch timen – eerst variabel starten en later vastzetten kan lonen als de markt gunstig ontwikkelt.
Let op de risico’s
Een lage variabele rente klinkt aantrekkelijk, maar houd er rekening mee dat de rente in de toekomst ook kan stijgen. Dat zorgt voor hogere maandlasten. Zorg daarom altijd voor een financiële buffer. Daarnaast verschillen de voorwaarden per bank: denk aan regels voor oversluiten of extra aflossen. Een veelgebruikte tussenoplossing is een mix van variabel en vast, zodat je profiteert van lage lasten maar niet volledig afhankelijk bent van rentestijgingen.
Jouw beste keuze bespreken met onze hypotheekadviseur
Of je nu je huidige hypotheek wilt aanpassen of een nieuwe wilt afsluiten: de juiste strategie hangt af van jouw persoonlijke situatie. Wil je weten welke mogelijkheden er zijn en wat dat concreet voor jou betekent? Neem contact met ons op. Onze hypotheekadviseur kijkt samen met jou welke hypotheekvorm het beste bij jouw plannen en financiële toekomst past.
