Jullie hebben allebei een koopwoning en besluiten samen een nieuwe stap te zetten: een gezamenlijke woning kopen. Spannend én financieel interessant, zeker als jullie beide huizen overwaarde hebben. Maar hoe benut je die overwaarde op een slimme manier? En hoe voorkom je vervelende fiscale verrassingen?
Wat is overwaarde?
Overwaarde ontstaat wanneer je huis meer oplevert dan je hypotheekschuld. Stel: je verkoopt je woning voor €475.000 en je hebt nog een hypotheek van €350.000. Dan houd je €125.000 over. Dat bedrag komt vrij bij verkoop. Hebben jullie allebei een woning? Dan kan de gezamenlijke overwaarde flink oplopen.
Overwaarde bundelen: hoe werkt dat?
Jullie mogen allebei de overwaarde gebruiken voor de aankoop van jullie nieuwe woning. Daarbij bepalen jullie samen hoeveel een ieder inbrengt. Het is belangrijk om hierover goede afspraken te maken, vooral als het om verschillende bedragen gaat.
Breng jij bijvoorbeeld €100.000 in en je partner €50.000, dan is het logisch om dat verschil ook in het eigendom te verwerken. Dit kun je vastleggen bij de notaris. Zo voorkom je onduidelijkheden als jullie ooit uit elkaar gaan of als er iets gebeurt.
Denk aan de bijleenregeling
De bijleenregeling kan fiscale gevolgen hebben. Kort gezegd: gebruik je de overwaarde níét voor de aankoop van je nieuwe woning, dan mag je de rente over dat deel van je nieuwe hypotheek niet aftrekken van de belasting.
Met andere woorden: wil je profiteren van hypotheekrenteaftrek, dan moet je eerst je overwaarde inzetten voordat je extra leent. Dit geldt voor jullie allebei. Goed overleg en een helder financieel plan zijn dus essentieel.
Praktische stappen voor een soepele financiële start
Wil je zonder verrassingen verhuizen? Denk dan aan het volgende:
- Laat de waarde van jullie woningen vaststellen (bijvoorbeeld met een taxatie).
- Bespreek hoeveel eigen geld jullie willen inbrengen.
- Leg afspraken over eigendom en inbreng vast bij de notaris.
- Houd rekening met de bijleenregeling bij het bepalen van de hypotheekconstructie.
- Vraag financieel advies, zeker als één van jullie meer inbrengt dan de ander.
Bij All4Finance denken wij graag met jullie mee. Van inzicht in de maandlasten tot advies over het vastleggen van eigendomsverhoudingen of een eventueel samenlevingscontract.
En als één woning nog niet verkocht is?
Het kan voorkomen dat één van jullie woningen nog niet is verkocht op het moment dat je het nieuwe huis koopt. Geen paniek: met een overbruggingskrediet kun je de verwachte overwaarde tijdelijk beschikbaar stellen. Zodra de verkoop rond is, los je het krediet weer af.
Let op: geldverstrekkers stellen vaak eisen, zoals een getekend koopcontract of een recente taxatie. Wij begeleiden je hierbij stap voor stap.
Klaar om de volgende stap te zetten?
Een gezamenlijke woning kopen is een prachtig avontuur, maar ook een belangrijke financiële beslissing. Wij helpen jullie graag met persoonlijk hypotheekadvies, een heldere berekening van de maandlasten en praktische begeleiding bij alle stappen die komen kijken bij het combineren van overwaarde.
Neem vrijblijvend contact met ons op of plan direct een afspraak in met één van onze adviseurs.
